Finansinis raštingumas

Sveiki, esame Vytauto Didžiojo universiteto baigiamojo kurso ekonomikos bakalauro programos studentai. Savo baigiamajame bakalauro darbe nagrinėjame finansinio raštingumo ryšį su pensijų kaupimo sprendimais, finansinėmis konsultacijomis ir mokesčių mokėjimo elgsena. Prašome Jūsų atsakyti į šioje anketoje pateiktus klausimus, kurie padės mums atlikti tyrimą. Anketa yra anoniminė, surinkti duomenys bus panaudoti tyrimui atlikti.

Rezultatai yra prieinami tik autoriui

1. Jūsų lytis

2. Jūsų amžius

3. Jūsų išsilavinimas

4. Jūsų socialinė padėtis (galimi keli atsakymų variantai)

5. Jūsų asmeninės mėnesinės pajamos prieš mokesčius

6. Jūsų gyvenamoji vieta

7. Jūsų šeimyninė padėtis

8. Vaikų skaičius šeimoje

9. Ar esate investavęs į šias investicines priemones? (galimi keli atsakymo variantai)

10. Ar turite finansinės patirties? (galimi keli atsakymo variantai)

11. Įvertinkite savo bendras žinias ir įgūdžius 1 iki 7, kur 1 – labai žemas; 7 – labai aukštas lygis

1234567
Finansinių žinių lygis
Pensijos planavimo žinių lygis
Mokesčių ir jų mokėjimo žinių lygis

12. Įvertinkite savo pasitikėjimo lygį, kur 1 – labai žemas; 7 – labai aukštas lygis

1234567
Nepriklausomais finansų konsultantais
Finansų konsultantais, dirbančiais finansines paslaugas ar produktus siūlančiose bendrovėse (pvz. bankas, draudimo bendrovė)

13. Tarkime, turite 100 eurų ir padedate indėlį su 2 % metinių palūkanų norma. Po 5 metų, jei visus metus kaupėte, kiek turėsite pinigų šioje sąskaitoje?

14. Tarkime Jūsų indėlio metinė palūkanų norma yra 1 %, infliacija 2 %. Po vienerių metų, su sąskaitoje esančiai pinigais galėtumėte:

15. Ar teisingas teiginys, jog akcijų įsigijimas vienoje įmonėje dažniausiai atneša saugesnę investicinę grąžą nei investicijos į bendrus investicinius fondus?

16. Kurio turto klasė paprastai pasižymi didžiausiais svyravimais ilgame laikotarpyje?

17. Tiesa ar melas? Akcijos paprastai yra rizikingesnės negu obligacijos.

18. Jei palūkanų norma sumažės, kas turėtų atsitikti obligacijų kainoms?

19. Atsižvelgiant į ilgą laikotarpį (pavyzdžiui, 10 ar 20 metų), kuri turto klasė paprastai duoda didžiausią grąža?

20. Tarkime, kad jūsų draugas šiandien paveldės 10 000 eurų, o jo brolis paveldės 10 000 eurų po 3 metų. Kuris tapo turtingesnis dėl paveldėjimo?

21. Kas atsitinka, jei kas nors įsigyja B įmonės akcijas akcijų rinkoje?

22. Kas atsitinka, jei kas nors perka firmos B obligaciją?

23. Ar sutinkate su teiginiu? Kur 1 – visiškai nesutinku, o 7 – visiškai sutinku.

1234567
Aš puikiai žinau, kokius mokesčius, kaip ir kada turiu mokėti
Aš puikiai žinau, kokios mokestinės lengvatos man taikytinos ir kaip jomis pasinaudoti

24. Per praėjusius biudžetinius metus (nuo sausio 1 d. iki gruodžio 31 d.), jūs:

25. Norėdami daugiau sužinoti apie mokesčius, jų aktualijas, problematiką ar naudojatės šiais informaciniais šaltiniais?

NiekadaKartaisReguliariai
Televizijos arba radijo laidos, orientuotos į ekonomines ar finansų problemas
Straipsniai apie ekonomiką ir finansus žiniasklaidoje
Tinklaraščiai, internetiniai puslapiai socialinėje žiniasklaidoje apie ekonomiką ir finansus
Oficialūs įvairių institucijų (pvz. VMĮ) leidiniai apie ekonomiką ir mokesčius

26. Jūsų nuomone, ar išvardintos pajamos yra apmokestinamos pajamų mokesčiu?

ApmokestinamosNeapmokestinamosNežinau
Valstybės mokama senatvės pensija
Loterijos laimėjimas (pvz. Teleloto, Vikingų loto)
Pajamos iš individualios veiklos
Išmokos vaikams (pvz. Vaiko pinigai)
Pensijos išmoka iš privataus pensijų fondo sulaukus pensinio amžiaus
Gyvybės draudimo išmoka nutraukus sutartį anksčiau nei po 10 metų (kai gavėjui yra 38 metai)
Palūkanų už obligacijas ir paskolas pajamos iki 500 EUR per metus

27. Jūsų nuomone, kurioms prekėms yra taikomas lengvatinis PVM mokesčio tarifas?

5 %9 %Taikomas standartinis PVM tarifas (21 %)Nežinau
Knygos
Viešojo transporto bilietai (pvz. traukinio bilietas Kaunas-Vilnius)
Vaisiai ir daržovės
Receptiniai vaistai
Komunalinės paslaugos – mokesčiai už elektrą
Duonos kepiniai
Drabužiai ir avalynė

28. Koks yra pagrindinis pridėtinės vertės mokesčio tarifas (PVM) Lietuvoje?

29. Koks yra gyventojų pajamų mokesčio (GPM) pagrindinis tarifas Lietuvoje?

30. Ar tiesa, jog šiuo metu Lietuvoje galioja progresinis gyventojų pajamų mokesčio (GPM) tarifas?

31. Kaip dažnai galvojate apie būsimą pensiją ir apie tai, kaip jai geriau pasiruošti?

32. Ar kada nors bandėte skaičiuoti, kokią sumą pinigų turėtumėte sukaupti savo pensijai, jog užsitikrintumėte pakankamą pragyvenimo lygį senatvėje?

33. Ar kaupiate pensiją II pakopos pensijų fonde?

34. Su kuo konsultavotės priimdami sprendimą ar dalyvauti II pensijų sistemos pakopoje ar likti tik Sodroje? (atsakykite į klausimus 34-40 jeigu teigiamai atsakėtė į 33 klausimą, priešingu atveju pereikite prie 41 klausimo):

35. Jeigu priėmėte sprendimą dalyvauti II pensijų sistemos pakopoje, su kuo konsultavotės priimdami sprendimą, kuriame pensijų fonde kaupti?

36. Ar žinote savo pensijos fondo investicinės rizikos kryptį, t. y. investuojamų lėšų paskirstymą tarp skirtingos investicinės rizikos finansinio turto klasių (akcijų, obligacijų, pinigų rinkos priemonių)?

37. Ar žinote, kokią sumą šiuo metu esate sukaupęs II pakopos pensijų fonde?

38. Ar keitėte II pakopos pensijų fondą per visą kaupimo laiką?

39. Ar artėjant pensiniam amžiui planuojate mažinti savo kaupiamo krepšelio investicinę riziką?

40. Su kuo konsultavotės/planuojate konsultuotis priimdami sprendimą keisti/nekeisti II pakopos pensijų fondą?

41. Kaip manote, jauniems asmenims daugiausiai lėšų privačiuose pensijų fonduose reikėtų investuoti į:

42. Įvertinkite skalėje nuo 1 iki 7. Kur 1 – visiškai nepateisinu, o 7 – visiškai pateisinu.

1
7

43. Praktikoje pasitaiko atvejų, kuomet žmonės, vengdami mokėti pajamų mokestį, slepia savo pajamas. Remdamiesi savo asmenine patirtimi, atsakykite į klausimus:

TaipNe
Ar jums kažkas siūlė užsidirbti, bet šio uždarbio nedeklaruoti ir taip išvengti pajamų mokesčio t.y siūlė atlyginimą mokėti „vokelyje“?
Ar jūs esate kažkam siūlęs užsidirbti, bet šio uždarbio nedeklaruoti ir taip išvengti pajamų mokesčio, t.y siūlėte atlyginimą mokėti „vokelyje“?
Ar jūs esate nedeklaravęs dalies ar visų savo pajamų ir taip išvengęs pajamų mokesčio, t.y ar jūs esate gavęs atlyginimą „vokelyje“?

44. LLRI atliktais tyrimais, 2017 metais šešėlinė ekonomika Lietuvoje siekė apie 24 % BVP. Didžiausią dalį šio procento sudarė akcizinių prekių (cigarečių, degalų, alkoholio) kontrabanda. Remdamiesi savo patirtimi, atsakykite į klausimus:

TaipNe
Ar jums kažkas siūlė įsigyti kontrabandinių (cigarečių, degalų, alkoholio) prekių?
Ar jūs siūlėte kam nors įsigyti kontrabandinių prekių (cigarečių, degalų, alkoholio)?
Ar jūs esat įsigijęs kontrabandinių (cigarečių, degalų, alkoholio) prekių